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工商银行贷款利率表（工商银行贷款利率表2021最新利率）
前言：这篇文章我在其它号上发过，但是内容挺好的，也很适合投资股票的朋友看，就改下发下。
1，
银行爸爸们开始发钱了……
原来呢，我们在银行里借钱，除了房贷，个人很难在年息6%以下借到贷款，很多都是10%以上的。
你可别不信！分期、手续费，杂七杂八的算下来，你如果使用IRR计算，其实年化都是10%以上了。
不过呢，现在真的不一样了。
春节后，银行爸爸们开始发钱了……
比如建设银行的快贷，年利率是4.35%，最高可贷额度30万。享有这个超低利率的，人还挺多的。
工商银行融e借，贷款利率是4.35%。
估计有小伙伴担心，这只是名义利率，double一下就是8.7%。这你就多心了，用借款1万元试算，按期还息一次还本，1年的实际利息是435块，实际利率，就是4.35%的样子。
如果你是那种等额本息，它的一年利息是200多。用IRR计算，简单double下，依然4.35%的样子。
其它银行没这么猛，但也普遍下调了。
比如吧，一向很抠门的招商银行，一位小伙伴就跑来跟我说，招商银行给他的贷款利率，是6.12%。
同样的，我们按照1万块试算一下。1年12个月等额本息还款，总利息334.3元，IRR计算下是6.12%。
很显然，实际贷款利率确实是6.12%。
列下我所知道的、常见的消费贷，把手头几家银行消费贷利率摸了下底，四大行明显是最低的，都低于5%，其次是交通银行，股份行仍在6%出头。
还有一些幸运儿，比这个还要低！
2，
我们能贷款投资股票吗？
看到贷款利率这么低，非常肯定，一些小伙伴开始YY了。想着把这钱贷出来后，理财或投资股票。
我的观点是：不建议贷款投资股票！
接下来，也简单跟大家聊聊这件事。之所以不建议大家贷款投资股票、基金，主要是有三个原因。
第一，这件事本身是违规的。
消费贷，就是消费；经营贷，就做生意。混乱用，不仅容易出事，还容易被告上法院找你巨额索赔。
银行对贷款用途也查的很严。在银行贷款的时候，在协议里，银行也不允许你贷款炒股、买基金。
实际上，事后还会有一些贷后审查。
第二，投资心态完全不一样。
虽然这些贷款，贷款利率很低，但是也有到期时间，比如1年、3年。而市场起起落落、涨涨跌跌，谁也不知道还钱的时候，是赚？还是亏？
个人认为，亏大钱的概率更高一些！
一位幸运儿，借了50万信用贷，本来想一把梭半导体50基金的。实际上，很幸运，他没有投下去。
这是上个月的事了，2月23号的事。
事后来看，如果他当时买入，后面没有及时卖出。按现在来看，他会亏损20%，也就是亏了10万。
很多股民，平时的追涨杀跌尚且很受伤，难道借钱追涨杀跌，那不是作死吗？
股票都是波动的，上涨下跌都有可能。到了还钱的时候，股票是亏损的，该咋办呢？只能割肉了！
第三，损失应急资金来源。
如果让银行们发现，你去炒股、买基金、理财等。银行可能直接让你还钱，或者下次不借给你了。
别把银行当傻子，现在大数据很厉害！
信贷额度，其实也是我们的一项资产。当遇到突发事件，如失业、家人住院，可以用来紧急周转。
看起来这个额度躺在账上，没多大用处。但是遇到事情，能让你周转一下，度过人生的艰难时刻。
3，
低息贷款，一无用处吗？
前面，我跟大家聊了聊贷款买股票、基金的观点，不建议大家贷款投资股票、基金！
但是这么优惠的贷款利率，看着那么香，难道就放任不管了吗？低息贷款的用处，下面也来聊聊~
实际上，我们可以增加自己平时投资的资金，然后适当的贷款来周转开支，变相的去曲线救国。尽量中、小幅增加股市投资资金，不然容易出事。
如果是想加大投资股票的，我的建议是，不要追热门股。尽量选择：低位、低估、分期买、长期投。
这样的公司，我也简单的列举几个：
宇通客车、洋河股份、华东医药、中国神华、口子窖、张裕A。可以以退为进，每跌个5%什么的，加一份买入，自己构建个“固收+”策略。
有些读者曾告诉我：
本来想着炒股是个兼职活，想贴补家用。最后炒着炒着，成了家庭主要开支。（这部分内容之前发过，但是放在这里很合适，简单贴下）。
相对来说，股市其实具有狭义网络效应。就是说，没有厂房、库存、生产线、水电、员工等投入，股票及基金，是“用钱赚钱”的轻资产、好赛道。
之所以成了家庭主要开支，甚至亏钱亏的很厉害，是因为你忘了初心，比如追涨杀跌、炒垃圾股！
股票、基金，相对来说，这些金融工具是普通人可接触的良好投资工具。做生意、开店铺，很多人其实做不来。尤其是创业，失败几率很高。
想要在股市里赚钱，我觉得，要降低投资目标，稳健是第一位。大家的投资目标，注意降下来。
比如，怎么通过股票、基金达到年化8%？
又如何达到10%？15%有什么策略？
从长期来看，年化20%就算顶级了。除非是那种很长期的投资、遇到一波大牛市，收益会非常亮眼。
说这么多，是想跟大家说，投资目标要放低一些，由低才能入高。你可能在追求10%的年化收益，但是遇到行情、一个标的踩对了，可能就是30%、40%的收益，并不是只有10%。
反而是一开始把目标定得很高，追垃圾股、去炒概念股、追的了高止不了损，最后亏了个底儿朝天。
然后，就可以做策略博弈了。大头的钱，去押注在蓝筹股、高分红股；小部分资金，去投小市值股。
下面构建两个投资策略，可以参考：
第一个，把手上的可投资资金，分成10份。可配置一些低位、低估的小市值公司，冷门股的公司。
比如说，你可以买入1到2份的山东出版。山东出版有整个山东省新华书店系统、教材教辅业务；10倍市盈率；加上IPO严重破发，买入1到2份，做中小市值股的配置。
之前在推介的公司名单里，中小市值部分，就曾加入一个常熟汽饰。后来涨了110%，一样的逻辑。
蓝筹股上，比如买入一定比例中国神华。
把中小市值公司、高分红股票、成长股公司、白马股公司、现金等，按资产组合配置的角度构建。
第二个，把手上的可投资资金，分成10份。比如在下次开盘后，可以买入华东医药，直接买2份。
然后，可以按照每跌5%，买入1份华东医药。子弹打光了后，就按照每月买，从收入抽比例投资。
第二个策略，类似于一种“固收+”。
没有买入的闲置资金，我们证券账户，一般都有余额理财功能，这个功能可以帮你实现2.8%的收益。
所以后续的备战资金，并没有闲置！
这个策略，风险偏好会大了些，毕竟是单一股票。但考虑到12倍市盈率、老牌白马、浙江医药商业、医药工业级别龙头，个人认为这风险可控。
这两个策略，年化获得10%、甚至获得年化15%收益，我个人认为，是非常可行的。哪天遇到行情，收益会更高。具体怎么搭配、组合、策略，看你的收益目标了。
可以组合化，比如山东出版、华东医药、中国神华构建组合；也可以单一华东医药，加余额理财。
总体策略是：
低位、低估、分期买、长期投。
文章来源：小波思基；作者：bo姐。工作很忙碌，外部平台不常更新内容，大号V信那里，喜欢bo姐文章的朋友，可以搜哈关注~
4，
再聊聊基金方面的扩大投资
再看基金方面，如果你不是特别喜欢股票，也没时间精力打理这些，完全可以定投一些基金产品。
第一，适当增加平时的定投金额。
一般的，一般用来定投基金的钱是自己收入部分的30%-40%。比如小美女木木，月薪1万的样子。平时定投基金的金额，是3000元-4000元。
有了低息贷款，就可以补充一部分的日常开支。基金定投的部分，相应可以加大到5000元-6000元。
就是说，自己原本计划定投基金的钱，可以适当增加。消费、日常周转，适当用银行的贷款周转。
具体的金额，大家结合自己情况了。
年化4.35%、5%的贷款利率，其实并不算高。如果我们扣除通货膨胀率，算下来，那就更划算了！
这样，也相当于我们在用未来的钱，小幅增加眼下投资。毕竟A股还在3000点，估值真的挺低的。
第二，想大幅增加投资的小伙伴。
第二种方案，适合那些“贪心”的家伙们，不是前面的第一种分类里，小幅增加自己的定投金额。
而是想把20万、30万贷出来，然后用家里更多资金去投资基金，想把羊毛薅秃的家伙们。
就是那些想要大幅增加日常投资基金的金额，用贷款来周转开支，变相的“曲线救国”的家伙们。
在投资方向上，要特别注意风险哦！
简单给这类想一次性贷款10万、20万、甚至30万的家伙的基金配置，一共是有3种配置方案。
（1）70%比例，配置债券基金；30%的比例，定投权益基金。对于一些热门基金，尽量不要碰哦。
如果你的贷款额度比较高，自己平时每月的现金流，构成了还款压力，还不上银行的钱会很糟糕。
所以在增加基金投资金额的时候，在基金品种、方向上，要特别注意，尽可能多配置债券型基金。
（2）定投偏债混合型基金。
下面简单解释下：这类基金，债券配置比例通常较高，在50%~70%；股票配置比例，在20%~40%。
（3）定投一些“固收+”策略的基金、定投一些净值稳健攀升的量化对冲基金、低回撤的基金组合。
小号是我兼职打理，所以很多时候不发文。但只要发文，一定有值得阅读之处！希望大家喜欢。
文章来源：小波思基；作者：bo姐。工作很忙碌，外部平台不常更新内容，大号V信那里，喜欢bo姐文章的朋友，可以搜哈关注~
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